對抗癌症 保險六招你知道幾招
癌症位居臺灣十大死因之首，三十多年來始終沒有改變，它不但死亡率高，造成身心上的痛苦，也令人聞之色變，醫療過程更讓病患與家人倍感艱辛，何況還有隨之而來的經濟負擔，這時，若有保險就能減輕治療負擔。
全民健保已實施多年，一旦罹患癌症，大都能提供合適的治療，但科技進步，許多較先進的治療方式，仍未在健保給付範圍內。例如，一般所知的標靶藥，目前僅特定癌症才有給付，又如「達文西手臂」，也是許多醫院大力推廣的手術方式，亦僅少數癌症才適用健保。
因此，不少人仍會在健保之外，添加商業保險來強化醫療保障，像「癌症險」，就是許多人在規劃保單時的重要選項，但除了癌症險，許多醫療保險也都在「抗癌」上有幫助，以下幾種醫療險各自有其優勢，可根據個別狀況加以選擇。
一、癌症險
癌症險是多數人在防癌時最先想到的保險，癌症險由來已久，已演變出很多類型的保單，能針對不同狀況來提供保障。一般來說，癌症險分為「一次給付型」、「多次給付型」及「罹癌醫療型」三類：
一次給付型：確診「初次罹癌」後，保險公司就會理賠一筆金額，保單合約也同時結束。
多次給付型：除給付初次罹癌保險金，若癌症復發、轉移或再罹癌，保單也會給付。
醫療給付型：以「住院治療」的保障為主，其他「可能」還包括：化放療、義肢、義乳等項目，主要負擔保戶罹癌後後續醫療花費。
另外，癌症險也分終身、定期兩種，終身險繳交一定年期的保費，終身享有保障，但保費要先評估負擔能力，而且對醫療制度與科技的變化的應變力較低。定期險簡單說，就是「有繳保費的期間才有保障」，多數都是一年依約（可續約），其保費一般較終身險低，如果在經濟能力有限時，可優先考慮，也能根據不同環境變化來機動調整，但要注意的是，定期險有投保年齡上限（例如：80歲），在高齡社會中，難免會有無法保的憂慮。
2019年起，癌症險的理賠分為：初期、輕度、重度等三個等級，分別有保額不同百分比的理賠金，對於原有的一次性給付型保單，會有較大的影響。
二、重大疾病險
一般的「重大疾病險」包含：急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、腦中風後殘障、癌症、癱瘓、重大器官移植或造血幹細胞移植等7個項目，罹癌當然也在理賠範圍內。
多數的重疾險為「一次性」理賠，要注意的是，2016年起，重大疾病險分為甲、乙兩型，急性心肌梗塞、腦中風後殘障、癌症及癱瘓這四項，分為「輕度」與「重度」兩種情況，甲種理賠範圍小（只賠重度），保費較便宜，乙種理賠範圍大（輕重度都賠），但保費較高。如果不明就裡，買了甲型重疾險，以為罹患癌症就有保障，若是輕度癌就可能產生糾紛了。
三、特定傷病險
特定傷病險跟重大疾病險非常類似，差別在於除了重疾險的7個項目之外，還多了帕金森氏症、阿茲海默氏症等，總共有22項，一般分為「單筆給付」與「單筆+分期給付」兩種方式。
要知道，現在除了癌症之外，像失智症的大宗—阿茲海默氏症，也逐漸成為難以對付的重症，一個保單能同時涵蓋這2項，是不少人願意納入考慮的因素。當然，涵蓋越多的保障，保費相對也高。
四、重大傷病險
重大傷病險是目前涵蓋「特定項目」最多的醫療險，只要是衛福部公告的「全民健康保險重大傷病範圍」內，也就是領有重大傷病卡的人，就能獲得理賠（扣除7類先天性疾病及職業病），總計有22大類、300多項以上疾病，一般癌症也在保障範圍內。
由於「領卡就賠」，很少有判定的問題，但這類保單的保費負擔會比較重，而且仍有除外不保的項目及等待期，應請業務員詳細解說保單條款，弄清楚保障的範圍再投保。
五、實支實付住院醫療險
實支實付住院醫療險，只要罹癌時有住院治療，不管是病房費、手術費、醫材雜費都涵蓋在給付項目內，健保之外需要自費負擔，都可以理賠。但所有的實支實付都有限額，而且實支實付是定期險（一年一約），採階梯式費率，年齡越大保費越高，最好依照個別負擔能力來規劃保單的等級。
另外，實支實付的給付前提是「住院」，如果沒住院的療程就無法給付了，即便有的保險理賠包含「門診手術」（非住院手術），但像直接在門診只領藥（如標靶藥）沒手術，這個費用仍不在理賠範圍之內。
六、失能險
「失能險」（失能扶助險）是癌症保障中最容易被忽略的，其實在失能11個等級、79項中，像「胸腹部臟器機能障礙」、「臟器切除」等狀況，很多都是癌症造成的，一旦終身無法工作，甚至要旁人周密照顧，都屬於高度的失能等級。
事實上，目前失能險的理賠對象中，有相當高的比例就是癌症患者，而且失能險大都有每月（或每年）的定額給付，對於需要持續照顧的病患來說，甚至比一般癌症險的給付更加有用。但失能險的認定標準並非直接來自於「癌症確診」，而是癌症造成的「身體狀況評估」，在申請理賠上會比其他保險來得不同。而且很多癌症的「後果」並沒有在理賠範圍內，所以失能險適合在「抗癌」中，擔任輔助及後續治療上的協助，而非主要的保障來源。
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