晚霞人生 安養信託給銀髮族一個依靠

邱老先生中風好幾年了，最近又出現失智的症狀，唯一的兒子卻不成材，不但沒好好照顧父親，還想用老家這棟房子去貸款，兩個女兒雖然已經出嫁了，但很願意照顧爸爸，不過因婆家都在外地，距離是個問題，自己家裡也需要打理，最後只好考慮讓父親到安養院住，但這費用負擔也不輕，在不得已的情況下，家人準備把老家房子變賣，用所得來付安養院的錢。

台灣少子化與高齡化後，許多衍生的社會問題隨之而來，其中，「高齡照顧」是許多家庭常碰到的困境。有些人膝下無子，或是兒女都遠在外地，甚至旅居國外，未必有人能同住照顧。另外，「老老照顧」（照顧者本身也是高齡者，例如高齡的配偶，或是60歲以上的子女）也是目前越來越普遍的現象，若無其他人協助，長期下來可能身心俱疲。

其實，不管是家人自行照顧，或是雇用外籍看護，及住進安養機構，經濟或財務問題，往往扮演關鍵的角色。而「信託」，以往在多數人心中，大都以「財產管理」為主要印象，但隨著高齡社會的來臨，信託的服務越來越多元，已經發展成信託2.0，也就是全方位信託。尤其是「安養信託」，不但能打理財務與投資，更擴及到生活各方面，例如：居家照顧、醫療接送、安養機構入住、清潔派遣、住宅維修、輔具裝修、訂餐外送等等。

政府前幾年開始推動「以房養老」，其實就是透過資產運用的方式，解決養老的生活與照顧所需，不過此模式的本質畢竟是「貸款」，若子孫無法償還，將面臨拍賣的窘境。而兆豐銀行在從這個概念出發，發展出「留房養老安養信託」，用信託的方式將房產出租，以租金所得提供民眾安養所需。

兆豐銀行信託處表示，「留房養老」的模式有許多優點，例如，許多民眾住家並非無障礙空間，一旦上了年紀，會有許多生活上的不便，若以信託方式委由銀行代租代管，另覓合適的居住環境，而原有的房產以後仍可傳承給子孫。

「留房養老」的租賃所得由銀行監控代管，是「專戶專款專用」，一方面可免於目前層出不窮的詐騙事件，或是被不肖子孫挪用，另一方面，也不需要像一般房東，要找房客、定期催收租金，甚至為三不五時的修繕問題傷腦筋，對高齡者來說，減少了許多不必要的麻煩。

臺灣銀行推動的「以租養老」安養信託，也有類似的功能，透過與「中華民國租賃住宅服務商業同業公會全國聯合會」的合作，除了可以協助銀髮族活化餘屋，找到專業、合法租賃住宅服務業者，負責代租代管，還可以讓長者多一筆租金收益作為養老金，藉由安養信託機制妥善管理、運用以維護財產安全。除此之外，當今社會常出現高齡者不易租屋的情況，臺銀的「以租養老」媒合服務，也能為許多長者找到合適安全的住處，不再為晚年安身之處煩惱。

而一般人談到「信託」，在身心健康時，往往沒什麼意願將資產交付信託，但等到年紀大了、身心出現狀況後，此時再來進行信託，又會遭遇許多困難。對此，臺銀設計了「預訂信託」服務，讓客戶在有充分的時間及妥善的規劃下，預先簽訂信託契約，等到未來適當的時機，再依個人意願交付財產，完善照顧未來的自己。由於具備了「及早預訂更安心」、「辦理輕鬆無負擔」、「適當時機即啟動」三大優點，辦理的費用也不高，已經引起不少民眾的辦理意願。

以台灣第一家短期居家照護第三方預約平台「優照護」來說，就受到許多金融業者的關注，這種手機App的網路平台，不但找尋照護人力非常方便迅速，而且都是受過專業訓練的人員，加上可以自行挑選合適的對象，非常受到有需要的家庭歡迎。而金融業，則可透過提供跨業服務，讓客戶體驗這樣先進的照顧模式，對於推動安養信託及滿足客戶需求來說，兩方的合作能帶給大眾更多的福利。

許多人打拼了一輩子，不就是圖個「安心」的生活？安養信託最大的特點，其實就是為「晚霞人生」，提供一個安定可靠的未來，同時還能減輕子女的奉養與照顧的負擔，由於提早規劃與安排，加上專款專用、財務透明，對於維繫家庭的和諧，更能發揮意想不到的功能。

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